Недоступное жилье: молодая семья пытается решить квартирный вопрос - DONTR.RU

Социально активные молодые люди не могут позволить себе ни один из представленных в Ростовской области вариантов решения квартирного вопроса. Как выяснилось, при доходе семьи в 18 тысяч рублей в месяц, супругам необходимо зарабатывать в 2 раза больше, чтобы получить кредит. Оксана и Геннадий Кирилловы поженились недавно. Собственной квартиры нет, жить с родителями не стали. Как и многие молодые пары, жилье арендуют. Через месяц в их семье ожидается прибавление,  поэтому всерьез задумались о квартирном вопросе. «Сейчас очень много говорят о национальном проекте «Доступное жилье» и широко рекламируется ипотека. Мы решили подробнее узнать об этом и, если получится, взять кредит», - рассказали Оксана и Геннадий Кирилловы.  Первым делом, молодожены обратились в Единый ипотечный центр. Как и Центр жилищного финансирования, и множество других, которые работают в Ростове, эти организации частные. Как правило, созданы при агентствах недвижимости и являются своего рода посредниками, чем, разумеется, они и зарабатывают.   «Консультант  в нашем центре помимо того, что пытается подобрать оптимальную программу, он ведет этого клиента. Он отслеживает подбор им жилья», - отметил Евгений Паршин, директор Единого ипотечного центра.  К услугам посредников обычно обращаются те, кому позволяют доходы – это 6 процентов от стоимости квартиры, и те, у кого нет времени самостоятельно обойти, обзвонить банки или посмотреть информацию  на сайтах банков в интернете. В таких центрах аккумулируется информация об условиях кредитов практически всех банков, которые предлагают ипотеку. В Ростове их сегодня около 40. Предлагаемые ими ипотечные программы практически мало чем отличаются друг от друга. Где-то нужен первоначальный взнос в размере 30 или 10 процентов, где-то первоначальных вложений не требуется. Хотя именно его наличие отпугивает потенциальных заемщиков. В тоже время, чем больше заемщик внесет денег первоначально, тем меньше будет процентная ставка. И соответственно, наоборот - меньшая сумма и больший срок кредита дадут более высокие ставки.   В среднем процентная ставка по кредитам банков - 11,5-16 процентов в год. Оксана и Геннадий решили приобрести одно- или двухкомнатную квартиру в Ростове по самой, на сегодняшний день, скромной цене – за миллион двести тысяч рублей. Накоплений у молодой пары нет, поэтому решили обойтись без первоначального взноса, а их семейный бюджет составляет 18 тысяч рублей в месяц.  «На сегодняшний день существует программа без первоначального взноса. Заявки принимаются до 31 августа. В этом случае ставка по кредиту – 15 процентов. Срок до 25 лет. Чтобы взять кредит на 1 миллион 200 тысяч рублей ваших доходов будет недостаточно. То есть там ежемесячно платежи будут составлять порядка 15 тысяч рублей. Помимо первоначального взноса в ипотеке существуют дополнительные расходы  - это порядка 10 процентов от стоимости объекта. Сюда входит страховка, оценка жилья, комиссия банка за выдачу кредита – это стандарты, где-то больше, где-то меньше», - рассказала Алена Федоркова, консультант Единого ипотечного центра.  Как выяснилось, чтобы получить кредит, супругам необходимо зарабатывать в 2 раза больше. По сути, расходы по кредиту не должны превышать 30 процентов доходов семьи или одного заемщика. Иногда банкиры идут навстречу заемщикам и выполняют их просьбу, но в единичных случаях.   Кроме ипотечного кредита на покупку жилья можно взять потребительский, но ставки по ним гораздо выше и требуется наличие поручителей с официально подтвержденными высокими доходами. Поскольку Оксане и Геннадию еще нет 30 лет, то как семья, попадающая в категорию молодых, они могут рассчитывать на поддержку государства в рамках областной программы. Ее реализует Агентство жилищных программ, которое находится в Ростове на улице Чехова, 37.   Специалисты агентства работают и в каждой районной  администрации города. Суть программы в том, что область из своей казны частично компенсирует расходы по уплате процентов по кредитам молодым семьям в первые три года пользования кредитом, а работникам бюджетных предприятий выдает безвозвратные субсидии на оплату части стоимости жилья, но не более 35 процентов от стоимости квартиры и в пределах социальной нормы. Особенно может повезти тем, кто одновременно является и молодой семьей и работником бюджетной сферы. Но попасть в число счастливых  участников программы нашим героям не удалось.  «У нас с 19 апреля официально прием документов приостановлен в связи с тем, что подано большое количество заявок на участие в программе в этом году. Мы гражданам выдаем заявки на участие в программе в упрощённой форме. И такую краткую информацию по программе, то есть вы сейчас заполняете заявку на участие в программе в 2007 году у нас, и, когда нам выделят финансирование на тех людей, которые подали заявки, мы с вами будем связываться», - объяснила главный специалист отдела по работе с  гражданами Агентства жилищных программ Оксана Огиенко.  В среднем субсидия области на одну заявку на возмещение части стоимости  составляет максимум 250 тысяч рублей. Эта сумма может быть меньше, но не больше. Поэтому оказать поддержку агентство в силах лишь одной тысячи заемщикам в год. А число желающих уже в три раза больше.  «Тысяча человек – это ограничение бюджетными возможностями, но опять-таки расходы областного бюджета ограничены его возможностями. Мы можем обеспечить только тысячу человек, а в резервных списках у нас находится более 3 тысяч человек. Соответственно мы знаем, что не все из этих списков смогут подобрать себе жилье, оформить кредит, что-то еще может произойти, изменится место работы, семейное положение. Можно с уверенностью сказать, что списки граждан сформированы даже на следующий год», - отметил Дмитрий Павленко,  директор ГУ «Агентство жилищных программ».  В области с 2002 года действует и федеральная программа «Жилище», в рамках которой государство берет на себя 40 процентов стоимости квартиры и выделяет субсидию на эту сумму. Оставшуюся часть молодая семья оплачивает после получения квартиры, оформляя ипотечный кредит. Существует еще несколько федеральных подпрограмм, направленных на улучшение жилищных условий для жителей села, молодых семей и молодых специалистов. Они также подразумевают выделение государством субсидий.   Недавно Ростовская область выиграла конкурс на участие в национальном проекте. И в 2006 году федеральный бюджет направит в область 11 миллионов рублей при условии со финансирования областью еще 34 миллионов, то есть на каждый федеральный рубль, область выделяет еще три. Эти деньги тоже пойдут на субсидирование. Есть льготные категории людей, которые, в силу каких-то причин, никогда не смогут купить жилье самостоятельно. Для них планируется строить социальное жилье, которое нельзя оформить в собственность и передать в наследство.   Воспользоваться сразу двумя программами - и федеральной, и областной не получится, это будет расцениваться как мошенничество.  Но получить субсидию части стоимости жилья в областной и части процентной ставки федеральной возможно. Однако, если вы не состоите на квартирном учете, можете даже не рассчитывать ни на одну из этих  программ. Если вы, например, приехали из Сальска, живете и работаете в Ростове, прописывать вас в наемной квартире никто не станет. По закону же претендовать на субсидию вы имеете право тогда, когда состоите на квартирном учете по одному и тому же месту прописки не менее пяти лет.  «При наличии трех программ возникает вопрос: »Как правильно отнести себя к той или иной категории?«. В первую очередь вы должны смотреть на квартирный учет. Если на протяжении последних 15 лет мы знаем, что у нас на квартирном учете состояло 40-50 тысяч человек, министерство строительства проводило проверки и эта очередь становилась короче. Поэтому мы учли в своей работе не только формальную постановку на учет, а фактическую обеспеченность, если ты обеспечен жильем ниже учетной нормы. В рамках федеральных программ, там однозначная привязка к квартирному учету», - добавил Дмитрий Павленко.   Решить квартирный вопрос сегодня предлагают и жилищно-строительные кооперативы, которые работают по принципу касс взаимопомощи.  «У нас накопительная программа, мы можем помочь вам в любом случае, даже если у вас нет денег», - заявила Елена Самсонова, специалист первого сектора консультативного отдела ПИК ЖСК «Нирлан-Новосел».  Но деньги все-таки нужны. Чтобы стать членом кооператива нужен вступительный взнос – 1 процент от стоимости жилья. Затем ежемесячно вы отдаете равными частями  определенную сумму, на них начисляются проценты - примерно 14 - до тех пор, пока не накопится половина стоимости жилья. Только тогда кооператив приобретает вам квартиру в порядке вашей очередности, и одновременно вы выплачиваете кооперативу остальную половину стоимости квартиры под 6 процентов годовых.  «Безболезненно для нашего семейного бюджета мы могли бы отдавать по три тысячи в месяц. Если мы хотим приобрести квартиру за 1 миллион 200 тысяч рублей, то нам  нужен первоначальный взнос хотя бы 20 тысяч рублей. У нас этих денег нет. Вступительный взнос - 12 тысяч. Кроме того, нужно тысяч 50 на другие накладные расходы, например, на подбор жилья, оформление в юстиции. Так вот нам посчитали, чтобы купить такую квартиру ежемесячно мы должны вносить по 6,5 тысяч рублей, и только через 7,5 лет нам могут купить квартиру, а до этого мы же где-то должны жить. Нам предложили купить коммуналку за 400 тысяч рублей. Тогда мы тоже будем платить каждый месяц по 6,5  тысяч, но въехать в квартиру мы сможем уже через 2 года. Кроме того, если наша совместная зарплата составляет 18 тысяч рублей, из них 6 мы будем платить в кооператив и еще шесть за квартиру, которую сейчас арендуем, на что мы будем жить?», - спрашивают Оксана и Геннадий.  В любых программах - банковских или накопительных - есть свои положительные и отрицательные стороны. Ежегодно недвижимость растет в цене от 30 до 50 процентов. При ипотечных кредитах вы можете купить квартиру и сразу же вселиться в нее, не скитаясь по углам арендуемых квартир. И самое важное – в то время пока вы будете выплачивать банку 15 процентов годовых по кредиту, ваша квартира будет расти в цене, обгоняя эти проценты в 2, а то и в 3 раза.  В кооперативах  же, скорее всего, удобно тем, кто обеспечен собственным жильем и хотел бы только улучшить условия, и тем, у кого в Ростовской области нет прописки, но есть доходы.  Оксане и Геннадию Кирилловым не повезло, они не смогли подобрать ни один из вариантов. К сожалению, семей с такими невысокими доходами, большинство. Ипотека для них недоступна. Не стоит во всем винить банки. Процентную ставку им диктует инфляция и ставка рефинансирования, которая равна 12 процентам.  Тем не менее, по подсчетам специалистов, это на сегодня самый доступный способ решения проблемы, и массовое распространение ипотеки неизбежно. Так было во всем мире.  Тот, кто взял ипотечный кредит 2-3 года назад, считает, что вложения уже окупились, так как недвижимость значительно выросла в цене. Да и банки, по сравнению с прошлыми годами значительно снизили свои ставки и могут учитывать серые доходы. Стать обладателем малогабаритного счастья можно в случае снижения инфляции, высоких темпов строительства и остановки роста стоимости жилья, и самое главное - повышения доходов населения.Video

Комментировать

Спасибо за ваш комментарий

Отправить